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KB국민은행에서 제공하는 개인 연금저축펀드에 대해 자세히 알아보겠습니다. 개인 연금저축펀드는 노후 준비와 세액공제 혜택을 효과적으로 활용하고자 하는 분들에게 적합한 상품입니다.
개인 연금저축펀드 소개
목적
- 개인 연금저축펀드 계좌를 앱에서 직접 가입하고자 하는 경우의 목적은 노후 준비와 세액공제 혜택 활용이 주요합니다.
장점
- 연금저축펀드 가입 시 세액공제 혜택과 추후 연금 수령 가능합니다.
- 예전에는 4050대가 주로 가입하던 상품이지만 현재는 2030대 MZ세대도 활발하게 가입하고 있습니다.
세액공제 혜택
- 연금저축 한도는 1년 최대 1,800만원이며, 그 중 600만원까지 세액공제 가능합니다.
- 해외 투자를 통해 해외 펀드와 ETF 투자 시 추가 절세효과를 얻을 수 있습니다.
비대면 가입 방법 (KB국민은행 기준)
- KB스타뱅킹 앱이 필요합니다.
- 계좌 개설 절차는 다음과 같습니다:
- 로그인 > 상품가입 > 펀드 > 연금저축펀드 선택
- 투자성향 분석 후 계좌 개설
- 상품 선택 > 하위펀드 추가 > 운용비율 설정 > 자동이체 정보 등록
- 가입 정보 확인 후 완료
KB국민은행 개인연금저축펀드 상세 정보
- 연령 제한 없이 국내 거주자 모두 가능합니다.
- 최소 5년 의무 납입 기간이 필요합니다.
- 만 55세 이후부터 10년 이상 연금 수령 가능합니다.
- 연 1,800만원까지 납입 가능하며, 연간 600만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
- 연금 수령 시 부과세 및 중도 해지 과세 정보도 제공됩니다.
해지 방법
- 모계좌 해지: 상품관리/해지 > 펀드 환매/해약 관리 > 모계좌 해약
- 하위펀드 해지: 운용비율 조절 후 해약 가능합니다.
자동이체 방법
- 추후 자동이체 신청이 가능하며, 이체 금액, 횟수, 일자, 기간을 설정한 후 자동이체를 신청하실 수 있습니다.
연금저축과 퇴직연금(IRP) 혼합 가입
- 세액공제와 노후보장을 목적으로 하실 경우 연금저축과 퇴직연금(IRP)을 혼합 가입할 수 있습니다.
국민은행 이용 시 추가 정보
- 국민은행은 계좌 개설, 한도 해제, 이체한도 변경 등 다양한 서비스를 제공합니다.
마무리
비대면으로 연금저축펀드 관련 업무를 처리할 수 있으며, 국민은행 스타뱅킹 앱을 활용하면 편리합니다. 필요한 정보를 효과적으로 활용하여 미래를 준비하세요.
표 - 개인연금저축펀드
| 연령제한 | 연령제한 없이 국내거주자 가능 |
| 의무납입기간 | 최소 5년 |
| 연금수령기간 | 만 55세 이후부터 10년 이상 연금지급 |
| 납입한도 | 전 금융기관 합산 연 1800만원 |
| 세제혜택 | 세액공제: 연간 600만원 한도, 납입금액의 12% |
| 연금수령시 부과세여부 | - 55세~70세: 5.5% |
| - 71세~80세: 4.4% | |
| - 81세 이상: 3.3% | |
| 중도해지시과세여부 | - 일시금으로 수령하거나 중도해지시에 기타소득세 16.5% 과세 |
| - 가입 후 5년 이내 중도해지시 가산세는 없음 | |
| 연금수령시 분리과세 | - 연 1200만원 한도내에서 연금 수령시 연금소득세로 저율 분리과세 |
| - 연 1200만원 초과시에 종합과세 OR 분리과세(16.5% 지방소득세 포함) |
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