티스토리 뷰

 

KB국민은행에서 제공하는 개인 연금저축펀드에 대해 자세히 알아보겠습니다. 개인 연금저축펀드는 노후 준비와 세액공제 혜택을 효과적으로 활용하고자 하는 분들에게 적합한 상품입니다.

KB 청년도약계좌 바로가기

 

개인 연금저축펀드 소개

목적

  • 개인 연금저축펀드 계좌를 앱에서 직접 가입하고자 하는 경우의 목적은 노후 준비와 세액공제 혜택 활용이 주요합니다.

 

장점

  • 연금저축펀드 가입 시 세액공제 혜택과 추후 연금 수령 가능합니다.
  • 예전에는 4050대가 주로 가입하던 상품이지만 현재는 2030대 MZ세대도 활발하게 가입하고 있습니다.

 

세액공제 혜택

  • 연금저축 한도는 1년 최대 1,800만원이며, 그 중 600만원까지 세액공제 가능합니다.
  • 해외 투자를 통해 해외 펀드와 ETF 투자 시 추가 절세효과를 얻을 수 있습니다.

 

비대면 가입 방법 (KB국민은행 기준)

  1. KB스타뱅킹 앱이 필요합니다.
  2. 계좌 개설 절차는 다음과 같습니다:
  • 로그인 > 상품가입 > 펀드 > 연금저축펀드 선택
  • 투자성향 분석 후 계좌 개설
  • 상품 선택 > 하위펀드 추가 > 운용비율 설정 > 자동이체 정보 등록
  • 가입 정보 확인 후 완료

 

KB국민은행 개인연금저축펀드 상세 정보

  • 연령 제한 없이 국내 거주자 모두 가능합니다.
  • 최소 5년 의무 납입 기간이 필요합니다.
  • 만 55세 이후부터 10년 이상 연금 수령 가능합니다.
  • 연 1,800만원까지 납입 가능하며, 연간 600만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
  • 연금 수령 시 부과세 및 중도 해지 과세 정보도 제공됩니다.

 

해지 방법

  • 모계좌 해지: 상품관리/해지 > 펀드 환매/해약 관리 > 모계좌 해약
  • 하위펀드 해지: 운용비율 조절 후 해약 가능합니다.

 

자동이체 방법

  • 추후 자동이체 신청이 가능하며, 이체 금액, 횟수, 일자, 기간을 설정한 후 자동이체를 신청하실 수 있습니다.

 

연금저축과 퇴직연금(IRP) 혼합 가입

  • 세액공제와 노후보장을 목적으로 하실 경우 연금저축과 퇴직연금(IRP)을 혼합 가입할 수 있습니다.

 

국민은행 이용 시 추가 정보

  • 국민은행은 계좌 개설, 한도 해제, 이체한도 변경 등 다양한 서비스를 제공합니다.

 

마무리

비대면으로 연금저축펀드 관련 업무를 처리할 수 있으며, 국민은행 스타뱅킹 앱을 활용하면 편리합니다. 필요한 정보를 효과적으로 활용하여 미래를 준비하세요.

 

표 - 개인연금저축펀드

연령제한 연령제한 없이 국내거주자 가능
의무납입기간 최소 5년
연금수령기간 만 55세 이후부터 10년 이상 연금지급
납입한도 전 금융기관 합산 연 1800만원
세제혜택 세액공제: 연간 600만원 한도, 납입금액의 12%
연금수령시 부과세여부 - 55세~70세: 5.5%
  - 71세~80세: 4.4%
  - 81세 이상: 3.3%
중도해지시과세여부 - 일시금으로 수령하거나 중도해지시에 기타소득세 16.5% 과세
  - 가입 후 5년 이내 중도해지시 가산세는 없음
연금수령시 분리과세 - 연 1200만원 한도내에서 연금 수령시 연금소득세로 저율 분리과세
  - 연 1200만원 초과시에 종합과세 OR 분리과세(16.5% 지방소득세 포함)

 

KB 청년도약계좌 바로가기

KB청년도약계좌 상담신청 바로가기

댓글